Dívidas das famílias norte-americanas bate recorde histórico

De acordo com o Relatório Trimestral sobre Dívida e Crédito das Famílias do Fed de Nova York, a dívida total das famílias nos Estados Unidos cresceu US$ 228 bilhões no terceiro trimestre de 2023, atingindo um recorde histórico de US$ 17,3 trilhões, pelo menos em termos nominais. O aumento foi impulsionado principalmente pelos saldos de hipotecas, cartões de crédito e empréstimos estudantis, que aumentaram US$ 126 bilhões, US$ 48 bilhões e US$ 30 bilhões, respectivamente. 

 

A dívida com cartão de crédito cresceu mais rápido em termos relativos, com quase 5% em comparação com o trimestre anterior e 16,6% ano a ano. Nosso primeiro gráfico mostra a tendência de longo prazo do endividamento das famílias americanas, enquanto nosso segundo recurso analisa as taxas de inadimplência do cartão de crédito.

 

O aumento mais rápido do que o normal no endividamento do consumidor nos últimos três anos foi impulsionado principalmente por um volume recorde de originações de hipotecas, já que muitas famílias aproveitaram as taxas historicamente baixas para refinanciar suas hipotecas e até mesmo sacar algum dinheiro no processo. 

 

De acordo com o Fed de Nova York, 14 milhões de hipotecas foram refinanciadas durante o boom de refinanciamento da pandemia, durante o qual os proprietários de imóveis extraíram US$ 430 bilhões por meio de refinanciamentos de saque. Como resultado, as hipotecas representaram 82% do aumento no endividamento total do consumidor desde o 4º trimestre de 2019, seguidas por empréstimos de automóveis e dívidas de cartão de crédito, que representaram 8% e 5% do aumento de US$ 3,1 trilhões, respectivamente.

 

 

Durante a pandemia de Covid-19, as taxas de inadimplência de todos os tipos de dívidas de consumo nos Estados Unidos atingiram mínimas históricas, à medida que generosos cheques de estímulo encheram os bolsos dos americanos, enquanto as oportunidades de gastos foram severamente restringidas ao mesmo tempo. 

 

Desde o fim de 2021, o percentual de saldos em inadimplência, ou seja, com 30 ou mais dias de atraso no pagamento, aumentou para todos os tipos de crédito ao consumo, exceto o crédito estudantil, que até pouco tempo atrás estava coberto pela inadimplência. As transições de inadimplência do cartão de crédito, em particular, aumentaram nos últimos 12 meses e agora estão de volta aos níveis pré-pandemia.

 

Fonte: Statista Daily Data